俄罗斯第115-FZ号联邦法相关法律服务

日常所说的“因115-ФЗ被冻结”可能指多种不同情况，而从法律角度看，这些情况并不完全相同。

银行可能要求客户提供交易文件和说明，拒绝执行某笔具体交易，在法律规定的情况下拒绝签订银行账户合同，或者依据俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.7条，对被认定为高风险的俄罗斯法人或个体经营者采取特别限制措施。

并非所有银行账户限制都源于115-ФЗ，其他法律制度也可能导致账户操作受到限制。

因此，在准备申诉或说明前，应首先根据银行通知确定限制的准确法律依据，并判断该决定适用哪一种复议程序。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7条、第7.7条。

如果银行依据俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7条第11款拒绝执行某笔交易，银行必须向客户提供作出该决定的日期和原因信息。

该信息应按照银行与客户合同或者银行公开规则规定的方式，自作出拒绝决定之日起不晚于五个工作日提供给客户。

但银行说明拒绝原因的义务，并不意味着其必须披露内部监控算法、风险评分模型或完整的反洗钱内部控制方法。

因此，应当仔细分析银行通知中实际列明的理由，因为这些理由决定了申请复议时应提交哪些文件和说明。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7条第13款。

客户有权向银行提交文件和资料，以证明此前拒绝决定所依据的理由并不存在。

这一阶段的目的并不是简单地向银行提交尽可能多的文件，而是解释交易的经济实质，并针对导致银行作出决定的具体问题作出说明。

银行必须审查客户提交的文件和资料，并自收到材料之日起不晚于七个工作日通知客户：此前拒绝决定的依据已经消除，或者根据客户提交的材料仍无法消除这些依据。

因此，文件应围绕具体拒绝原因和具体交易情况有针对性地准备。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7条第13.4款。

不存在适用于所有案件的统一文件清单。所需材料取决于客户的交易情况以及银行通知中列明的具体原因。

文件和说明通常应当用于证明真实经营活动、交易的经济实质、与交易对手之间的关系、资金来源及用途，以及相关付款与企业实际经营活动之间的联系。

根据具体情况，可能需要提供合同、发票、验收文件、交付文件、付款凭证、交易对手资料、税务文件以及针对具体交易的书面说明。

文件包应当直接回应银行提出的问题。大量与问题无关的文件本身并不能消除银行认为交易存在可疑性的原因。

如果客户提交文件后，银行仍通知其无法消除此前拒绝交易决定的依据，或者在法律规定的情况下无法消除拒绝签订银行账户合同的依据，客户可以向俄罗斯银行设立的跨部门委员会提出申请。

申请应当附有规定的相关文件。申请程序和要求由俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律以及俄罗斯银行第842-П号条例规定。

跨部门委员会审查申请及所附文件的总期限，自申请人提出申请之日起不得超过二十个工作日。

向委员会提出申请属于独立的复议阶段，因此申请内容应当结合银行最初决定的理由、此前已经提交的材料以及银行对这些材料作出的答复进行准备。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7条第13.5—13.6款、俄罗斯银行第842-П号条例。

俄罗斯银行“了解你的客户”平台向银行提供有关其客户——俄罗斯法人和个体经营者——参与可疑交易风险等级的信息。

该平台不对自然人进行风险评级。

银行可以在反洗钱内部控制中参考俄罗斯银行提供的信息，但银行仍须依据自身内部控制规则对客户风险进行独立评估。

仅仅被俄罗斯银行平台评为高风险，并不在所有情况下自动意味着适用俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.7条第5款规定的限制措施。

该条规定的特别措施，按照法律设定的机制，在客户同时被服务银行和俄罗斯银行认定为高风险时适用。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.6—7.7条。

如果俄罗斯法人或个体经营者同时被服务银行和俄罗斯银行认定为高风险，并且银行适用了俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.7条第5款规定的措施，则适用专门的复议程序。

银行必须通知客户已采取相关措施、俄罗斯银行已将其认定为高风险，并告知客户有权向跨部门委员会提出申请。

在这种情况下，客户应向俄罗斯银行设立的跨部门委员会提交申请，请求确认不存在采取相关限制措施的依据。根据俄罗斯银行的官方建议，应在收到采取措施通知后的六个月内提出申请。

如果跨部门委员会认定不存在采取限制措施的依据，服务银行应当在收到委员会决定后的下一个工作日结束前调整客户风险等级并停止相关限制措施。

同时，法律仍允许进行俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.7条第6款明确列举的部分交易。

法律依据：俄罗斯联邦第115-ФЗ号法律第7.7—7.8条、俄罗斯银行第842-П号条例。